Размер шрифта: A A A Цвет сайта: Кернинг: АА АА АА Картинки
 
 
 
   

Официальный сайт ОКУ «Щигровский центр соцпомощи»

306530 Курская область, Щигровский район, сл.Пригородняя, ул.Комарова д.67

КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ?

 

О том, как распознать финансовую пирамиду, и о других мошеннических схемах на финансовом рынке мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

 

Корр.: Евгений Викторович, «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности. Расскажите нашим читателям – как не стать жертвой «финансовой» пирамиды?

Е.В.: Чтобы не попасться на удочку мошенников, которые охотятся за сбережениями граждан, надо быть бдительными и осторожными. Прежде всего, необходимо знать признаки, которые позволят выявить недобросовестную компанию. Нынешние финансовые пирамиды, как правило, работают всего несколько месяцев. Если компания организовалась недавно, и ведет агрессивное привлечение клиентов – это серьезный признак недобросовестности.

Живет финансовая пирамида ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. В большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются некой прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность, потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом!

Корр.: Как  еще распознать финансовую пирамиду?

Е.В.: Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности, как правило, выше 30 % годовых.

Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагается доходность 8% в месяц, то годовая доходность получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой компании.

Чем выше компания обещает доход, тем выше риск потери денежных средств!

Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитным потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты, то вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.

Корр.: Как определить – перед нами благонадежная компания или мошенники, которые не вернут наши деньги?

Е.В.: Запомните: микрофинансовая организация (МФО) должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (он доступен на сайте Банка России www.cbr.ru) и быть членом саморегулируемой организации (СРО), кредитный потребительский кооператив обязан быть членом СРО.

В тоже время обратите внимание, что на рынке микрофинансирования действуют компании микрофинанcовые и микрокредитные. Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства населения (не учредителей) в размере от 1,5 млн рублей. Микрокредитным компаниям разрешено привлекать денежные средства от юридических лиц и только тех физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые являются их учредителями (участниками, акционерами). Поэтому выбирая микрофинансистов, которым вы хотели бы доверить средства, нужно смотреть на статус компании: микрокредитная или микрофинансовая.

Корр.: Существует ли система гарантирования сбережений в микрофинансовых организациях или КПК наподобие системы страхования вкладов в банках?

Е.В.: Важно помнить:если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то вы действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются.

Еще одна особенность, на которую следует обращать внимание. Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа.

Корр.: Какие еще признаки могут свидетельствовать о недобросовестных намерениях компании?

Е.В.: Массированная рекламная кампания в СМИ - еще один повод задуматься о благонадежности компании. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.

Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность – это опасностьдля вашего кошелька.

Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, многие пирамиды маскируются под известные бренды, международные и национальные компании с длительной историей, доказавшие свою надежность, и используют созвучные наименования. Не доверяйте громким названиям!

Корр.: Что делать, если человек все-таки стал жертвой аферистов?

Е.В.: Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

Финансовые услуги без барьеров и преград

 Финансовые услуги без барьеров и преград

 

Существует ряд вопросов, которые Банк России детально обсуждает с Министерством труда и социальной защиты РФ. «Дорожная карта», разработанная с участием представителей общественных объединений и ассоциаций людей с инвалидностью, уточняет: будет проведен анализ действующего законодательства, чтобы выявить избыточное регулирование в финансовой сфере, негативно влияющее на финансовую доступность для людей с ограниченными физическими возможностями. Минтруда должно согласовать «дорожную карту» для ее окончательного утверждения.

Планируется,  что в ближайшее время будет завершена работа по адаптации сайта Банка России для людей с нарушениями зрения.

Кредитным организациям рекомендовано доработать приложения для удаленного доступа к финансовым услугам (интернет-банк, мобильный банк, автоматические службы колл-центров) с учетом их использования людьми с инвалидностью.

Значительное внимание уделяется инновационным решениям и разработкам IT-индустрии, позволяющим преодолеть существующие барьеры при пользовании людьми с инвалидностью финансовыми продуктами и услугами. Так, достигнута договоренность с НСПК о реализации пилотного проекта по изготовлению и внедрению устройств различных форм-факторов на базе технологий платежной системы «Мир». Ими могут стать, например, браслеты с вмонтированными в них бесконтактными микропроцессорами, которые предназначены для проведения операций по оплате товаров, работ или услуг. Такие браслеты можно будет использовать вместо стандартной банковской карты, что повысит удобство и безопасность оплаты незрячими, слабовидящими и людьми, имеющими нарушения моторики верхних конечностей.

 Ряд мероприятий запланирован уже на 2018 год. Это, в том числе, проработка правовых вопросов, после решения которых станет возможно целевое кредитование людей с инвалидностью для приобретения технических средств реабилитации с использованием специального электронного сертификата.

В Курской области работа в направлении повышения финансовой грамотности с данной категорией населения набирает обороты уже сейчас.

В феврале Отделение по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу приняло участие в круглом столе, организованном Курской торгово-промышленной палатой, на тему: «Проблемы взаимодействия курских предприятий, организаций и предпринимателей, занимающихся социально-ориентированной деятельностью, предоставляющих социальные услуги, а также работающих в социальной сфере».

На заседании обсуждались проблемы социального предпринимательства, социального партнерства, трудоустройства инвалидов. Никто не остался равнодушным, все принимали активное участие в обсуждении различных вопросов о предоставлении льгот на оплату коммунальных платежей для предприятий занятых в социальном бизнесе, о необходимости проведения разъяснительной работы для повышения финансовой грамотности, о предоставлении в СМИ «спецполос» для рекламирования социального бизнеса и других вопросов.

Как отметил управляющий Отделением Курск Евгений Викторович Овсянников, обучающие мероприятия с работниками социальных служб Курской области, целенаправленно проводятся на регулярной основе для дальнейшей просветительской работы с пенсионерами и инвалидами.

Так, в начале апреля на базе Областного бюджетного учреждения социального обслуживания «Социально-реабилитационный центр «Забота» города Курска был проведен уже третий учебный семинар с представителями социальных служб, работающими с людьми пожилого возраста и инвалидами на дому, по вопросам использования платежной карты «МИР» и защиты банковских карт от мошенников.  

Деньги в долг по всем правилам

 Деньги в долг по всем правилам

На вопросы о «правилах безопасности» при взаимодействии с микрофинансовыми организациями отвечает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

- Евгений Викторович, насколько популярны займы в микрофинансовых организацях у жителей нашей области?

– Услуги микрофинансовых организаций все больше востребованы населением. Так, объем займов, выданных МФО, зарегистрированными на территории Курской области, за IV квартал 2016 года составил 162,8 млн руб. Это в два раза больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.

 

- В чем особенности работы МФО?

– Микрофинансовая организация (МФО) — это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы как гражданам, так и юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Зачастую клиентами становятся те заемщики, которые не соответствуют требованиям банков. Как правило, МФО выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют микрозаймы и займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы).

Все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании (с капиталом не менее 70 млн рублей) и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц (в сумме от 1,5 миллиона рублей) и выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей.

 

- На что нужно обращать внимание при оформлении договора займа?

– Если Вы решили взять заем в микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание в первую очередь на наличие официального статуса МФО. Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.Свидетельство о регистрации в государственном реестре должно быть размещено в офисе микрофинансовой организации. Кроме того, МФО обязана быть членом саморегулируемой организации. Информацию об исполнении этого требования также можно проверить на официальном сайте Банка России.

  1. Важно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов. Эти правила содержат порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора и получения графика платежей и иные условия предоставления микрозаймов и должны быть размещены в доступном месте (офисе компании и сети Интернет).

Кроме того, каждая МФО должна раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале.

Необходимо также проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. Обращаю внимание, что индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму.

Также настоятельно рекомендую взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных микрофинансовой организацией условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Ставки по займам в МФО достаточно высоки. Как выбрать оптимальные условия?

– Сравнивайте условия МФО. Сопоставив проценты переплаты за пользование деньгами различных компаний, вы сможете узнать, какой заем обойдется вам дешевле. Подписав договор займа, вы соглашаетесь со всеми его условиями, в том числе с размером процентной ставки за пользование займом, и тем самым берете на себя обязательство исполнить договор на согласованных в нем условиях.

Отмечу, что права клиентов микрофинансовых организаций теперь защищены лучше. С начала  текущего года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Ограничение действует для договоров, заключаемых с начала текущего года.

Важно отметить, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

 

-  Что делать, если возникли проблемы с платежеспособностью при погашении долга?

– Если вы взяли микрозаем, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности. При этом важно понимать, что решение предоставить отсрочку по кредиту - право, а не обязанность МФО.

В заключение скажу, что в настоящее время Банк России активно работает над совершенствованием регулирования рынка микрофинансирования, учитывая права и интересы растущего круга заемщиков.

 

 

 

Платежная карта – способ банковского обслуживания

Платежная карта – способ банковского обслуживания

Интервью о банковских картах управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича.

- Евгений Викторович, в чем разница между дебетовыми и кредитными картами?

Кредитные карты дают возможность воспользоваться не собственными деньгами, а заемными, взятыми в долг у банка под определенные договором проценты. Оформить кредитную карту – значит, взять банковский кредит, который необходимо выплачивать с процентами и точно в срок. Однако многие банки предоставляют льготные периоды пользования заемными средствами. Это возможность пользоваться деньгами банка в течение указанного в договоре периода (обычно от 30 до 50 дней), но важно помнить, что для открытия нового льготного периода необходимо восстановить баланс карты до первоначального уровня (т.е. вернуть все взятые в течение периода деньги), и если этого не сделать, то будут начисляться проценты в соответствии с договором. Также не стоит забывать, что не все операции попадают под действие льготного периода.

Многие думают, что если они оформили кредитную карту, но не истратили ни одной копейки, то платить за пользование кредитом не нужно. Это не совсем так. Пока вы не воспользовались картой впервые, никакие проценты по ней не начисляются. Но если вы хотя бы один раз вставили карту в банкомат, например, чтобы проверить, какая вам доступна сумма, карта активируется, а банк начинает взимать все полагающиеся платежи,  например, платежи за обслуживание карты, которые также могут списываться с заемных средств, и исходя из этого возникнет задолженность по карте. Важно усвоить, что условия использования кредитной карты возникают из кредитного договора, поэтому необходимо совершать минимальные ежемесячные платежи по открытому кредиту (если он имеется) в соответствии с договором, а если не платить их в срок, будут начислены штрафы и пени, а затем дело может дойти и до суда.

В связи с этим, прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо все как следует обдумать и не оформлять ее «на всякий случай», просто потому, что банк предложил. А уж если оформили – соблюдать все правила выплаты кредита, оговоренные в договоре с банком об открытии карты. Договор необходимо внимательно прочесть, прежде чем его подписывать. Подробно обо всех нюансах и возможных операциях с кредитными картами вам обязаны рассказать в банке, в котором вы собираетесь оформлять кредитную карту. Не стесняйтесь обратиться за разъяснениями к сотрудникам банка, берите время на размышление, чтобы посоветоваться с родственниками и просто знающими людьми.

Многие банки выпускают карты для заемщиков старше 60 лет. Некоторые виды карт предусматривают внесение на специальный счет собственных средств. Эти средства используются для платежей по кредиту, чтобы клиенту не требовалось ежемесячно делать это самому.

Требования к заемщикам пенсионного возраста, как правило, традиционные: нужно предъявить документы, удостоверяющие личность, иметь постоянный, подтвержденный документами, источник дохода (пенсию, зарплату, или и то, и другое). Подтверждением размера пенсии является, например, справка из Пенсионного фонда. Если вы имеете банковские вклады (лучше всего в том же банке, где оформляете кредитную карту), это служит дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и позволяет открыть кредит по карте на более крупную сумму.

Зачастую в офисах банков предлагают бесплатно оформить кредитную карту. Это дело добровольное, заставить вас сделать это никто не может. Сейчас многие банки предлагают кредитные карты для пенсионеров, так как люди пожилого возраста очень дисциплинированные, ответственно подходят к своим обязательствам. Но прежде, чем согласиться на получение кредитной карты, следует для себя решить вопрос, действительно ли она необходима.

По набору услуг карты делятся на классические, состандартным обслуживанием и набором услуг, и привилегированные, включающие дополнительные услуги. Каждая кредитная организация предлагает свой набор дополнительных услуг. Однозначно, обслуживание привилегированных карт будет стоить дороже. Поэтому при оформлении карты надо подробно обо всем расспросить. Возможно, далеко не всеми услугами, которые предоставляет карта, вы будете пользоваться. Например, некоторые банки предлагают по привилегированным картам скидки в ресторанах, бонусные программы при покупке авиабилетов. Переплачивать за обслуживание карты с невостребованными услугами незачем, лучше выбрать более дешевую карту со стандартным набором услуг, Кроме того, стоит обратить внимание на цену дополнительного СМС-информирования, которая может быть выше, чем по стандартным картам.

Следует запомнить, что условия использования кредитной карты изначально предполагают покупку товаров, а за снятие наличных с вас возьмут достаточно высокую комиссию.

В следующей публикации, уважаемые читатели, вы узнаете о безопасности использования банковской карты.

 

«Куда идти с поврежденными деньгами?»

«Куда идти с поврежденными деньгами?»

 

ИМЕЕМ ПРАВО ЗНАТЬ

Сегодня мы продолжаем разъяснения по наиболее актуальным вопросам, касающимся взаимоотношений граждан и кредитных организаций, и беседуем с управляющим Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгением Викторовичем Овсянниковым в рубрике «Имеем право знать».

– Евгений Викторович, все мы рано или поздно сталкивались с ситуацией, когда кассир в магазине отказывается принять от покупателя грязные или порванные банкноты. Объясните, деньгами с какими дефектами можно расплатиться в торговой точке?

 

– Это платежеспособные банкноты и монеты Банка России с незначительными повреждениями. Например, банкнота может быть загрязнена, изношена, надорвана, а также с потертостями, небольшими отверстиями, проколами, посторонними надписями, пятнами, оттисками штампов, с оторванными краями и углами.

Что касается монеты, то она может иметь мелкие механические повреждения, но должна полностью сохранить изображение на лицевой и оборотной сторонах (аверсе и реверсе).

Денежные знаки с такими повреждениями должны приниматься всеми банками, предприятиями торговли и сферы услуг, организациями и учреждениями независимо от формы собственности и сферы деятельности.

 

Примеры поврежденных банкнот и монет,

которые должны приниматься в платежи повсеместно:

 

 

– Вот пример от нашего читателя Андрея Петровича: ему досталась банкнота, разорванная на восемь кусочков, которые склеены скотчем. Видно, что все части принадлежат одной банкноте. Можно ли оплатить такими деньгами, к примеру, коммунальные услуги?

 

– Банкноты и монеты с существенными повреждениями не должны использоваться в платежах. Однако у читателя остается возможность обменять их по номиналу в коммерческом банке. Это можно сделать, если сохранилось не менее 55% площади банкноты; если банкнота, разорванная на несколько частей, склеена; если купюра склеена из двух частей – правой и левой – разных банкнот одного номинала, если каждая часть не меньше 50% первоначальной площади. Также можно поменять банкноту, которая изменила окраску из-за химического либо термического воздействия.

Если говорить о монете, то она может иметь повреждения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), иметь следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет), которые не препятствуют однозначной идентификации номинала и принадлежности к монете Банка России. Обменивается монета, сохранившая не менее 75 % от первоначальной массы.

Также можно поменять банкноту или монету, которая имеет брак предприятия-изготовителя.

 

– Расскажите поподробнее о том, как обменять поврежденные деньги.

– Для обмена поврежденных денежных знаков граждане могут обратиться в коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание физических лиц.

Если у кассира банка не возникает сомнений в платежеспособности денег, то они обмениваются сразу. По желанию гражданина сумма обмена может быть выдана наличными или зачислена на счет.

Если кассир затрудняется самостоятельно определить платежеспособность поврежденных денежных знаков, то по просьбе клиента он может направить их в учреждение Банка России на экспертизу. Для этого потребуется заполнить заявление и опись. В заявлении необходимо указать, каким способом клиент хочет получить деньги: на счет или наличными, а в описи - реквизиты поврежденных денег. Если банкноты или монеты сильно повреждены, то их принимают по отдельному заявлению, где указывается условная оценка – один рубль за упаковку сомнительных денежных знаков. По возможности, к заявлению прилагается копия документа, подтверждающего причину повреждения. Это может быть справка о пожаре, стихийном бедствии, протокол ДТП.

Поврежденные деньги, принятые банком от клиента, в течение пяти рабочих дней направляются на экспертизу в Банк России. Учреждение Банка России проводит экспертизу в течение десяти рабочих дней. По результатам экспертизы сумма обмененных денежных знаков возвращается гражданину.

Важно отметить, что обмен поврежденных денег (включая направление на экспертизу в Банк России) проводится бесплатно. Сумма для обмена не ограничена.

 

Примеры существенных повреждений банкнот и монет.

 

 

 

 

 

 

 

– Какие купюры и монеты никто не обменяет?

 

– Обмену не подлежат неплатежеспособные банкноты и монеты Банка России, вышедшие из обращения, банкноты с отпечатанным словом «Образец», отдельные части монет, конструкция которых предусматривает наличие диска и кольца.

И, разумеется, не принимаются в платежи и не обмениваются денежные знаки с признаками подделки, включая частичную подделку или переделку. Более того, гражданам они не возвращаются, а подлежат передаче в органы внутренних дел.

Для справки:

Перечень повреждений и правила обмена поврежденных банкнот и монет Банка России определен Указанием Банка России от 26 декабря 2006 года  № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».

Более подробно с признаками платежеспособности и правилами обмена банкнот и монеты Банка России можно ознакомиться на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».

 

Время работы

Результаты независимой оценки

Госуслуги в электронном виде